Новый закон об ипотечных каникулах в 2019 году

16.05 | 13:20

В ходе послания 20 февраля 2019 года, Владимир Путин обозначил перед Советом Федерации основные проблемы социального сектора и определил методы помощи гражданам. Согласно указу президента, в том числе правительство разработало ряд мер по поддержке ипотечников. Новый федеральный закон об «ипотечных каникулах» даст право заемщикам получить отсрочку ежемесячного взноса, а также снизить размер платежей. Это необходимо для помощи гражданам, которые столкнулись с временными трудностями и потеряли возможность вносить платежи по ипотеке.

Эта мера будет носить название “ипотечные каникулы” и начнет действовать в августе 2019 года, когда закон вступит в силу. В статье будут рассмотрены условия предоставления, возможные ограничения и основные правила как оформить «ипотечные каникулы».

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

Согласно последним новостям, в конце апреля в заключительном чтении Госдума приняла новые правила помощи россиянам по ипотечным платежам, а 1 мая президент страны Владимир Путин подписал закон об «ипотечных каникулах». Документ опубликован на сайте правовой информации.

Согласно тексту ФЗ №76 от 1 мая 2019 года «ипотечными каникулами» называют предоставление заемщику льготного периода по кредиту, в течение которого он освобождается от внесения платежей по договору. При этом банк не имеет право в это время:

• взыскать заложенное жилье;
• требовать внесения платежей;
• накладывать штрафные санкции.

Этот закон был принят для того чтобы облегчить положение тех граждан, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не имеют возможности погашать кредит.

Отметим, что до внесения в ГД законопроекта, некоторые банки предоставляли своим заемщикам возможность запросить “ипотечные каникулы”. Но в таких ситуациях каждая кредитная организация самостоятельно определяла условия по отсрочкам и снижениям платежей. А также не было единого списка с информацией, в каких банках есть льгота. ФЗ №76 будет устанавливать единые правила для всех кредитных организаций. Соответственно «ипотечные каникулы» от Сбербанка в 2019 году будут идентичны правилам предоставления льгот в ВТБ и других банках страны.

Заемщик сможет получить один из двух видов “ипотечных каникул”:

1. Отсрочка платежей. В данном случае заявитель вправе в течение льготного периода не производить взносы по кредиту.
2. Рассрочка платежа. Для такого типа льгот характерно снижение размера ежемесячного взноса.

Важно! Максимальный срок «ипотечных каникул» равен 6 месяцам. Воспользоваться льготой можно единожды и лишь в отношении одного займа.

Федеральной закон вступает в силу через 90 дней после подписания и опубликования на официальном сайте правовой информации. Следовательно, новые правила начинают действовать с 1 августа 2019 года.

Условия предоставления ипотечных каникул

В тексте ФЗ №76 определено, кому положен льготный период. Воспользоваться “ипотечными каникулами” могут граждане, которые не имеют возможности выплачивать жилищный кредит из-за сложившейся трудной жизненной ситуации. К случаям, которые дают право на предоставление льготного периода, относятся:

• Потеря заемщиком работы. В такой ситуации гражданину необходимо зарегистрироваться в службе занятости населения.
• Наличие временной нетрудоспособности, срок которой растянулся более чем на 2 месяца.
• Присвоение 1 или 2 группы инвалидности.
• Снижение ежемесячного дохода более чем на 30%. При этом доля ипотечных выплат должна превышать 50% от заработка.
• Присвоение члену семьи, находящемуся на иждивении, статуса инвалида. А также право будут иметь молодые семьи при рождении ребенка. В данном случае общий доход должен снизиться на 20%, а размер ежемесячных платежей составлять более 40%.

Помимо указанных выше требований к заявителю, в законе определены условия, которым должен отвечать ипотечный кредит:

• Право на отсрочку или снижение взноса используется впервые.
• Жилье, которое находится в ипотеке, является у заемщика единственным.
• Квартира или дом, на которые взят займ, пригодны для проживания.
• Максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

Важно! Действие новых правил распространяется на все жилищные кредиты, вне зависимости от того, когда они были взяты.

Как получить ипотечные каникулы: порядок оформления

Для того чтобы банк предоставил льготный период по ипотеке, нужно придерживаться следующего порядка действий:

1. Собрать необходимый пакет документов.
2. Обратиться в банк с заявлением о предоставление отсрочки по ипотеке или с требованием снизить размер ежемесячного взноса.
3. В течение 2 дней после получения заявки, банк может запросить бумаги подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации и документы на жилье.
4. Через 5 дней кредитная организация выносит решение. В случае одобрения заявителю будет направлено уведомление и обновленный график платежей по кредиту.

Важно! Если по пришествию 5 дней банк не уведомил заявителя о принятом решении, то считается, что льгота предоставлена. Отсчет периода начинается с момента подачи гражданином соответствующего заявления.

Заемщик вправе досрочно прекратить действие “каникул”, о чем должен уведомить банк. Последний в свою очередь обязан скорректировать и направить новый график платежей.

Отметим, что на время “ипотечных каникул” жилье находится под защитой и кредитная организация не может его взыскать.

Какие документы нужны для ипотечных каникул

Для того чтобы воспользоваться льготой нужно подготовить следующий пакет бумаг:

• прошение о предоставление льгот (образец заявления можно запросить в банке);
• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• документы на жилье;
• выписка из ЕГРН;
• выписка из центра занятости о том, что заявитель зарегистрирован как безработный;
• справка о наличии инвалидности;
• лист нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство об усыновлении или удочерении ребенка;
• акт о назначении опекунства или попечительства.

Важно! Банк не имеет право требовать у заемщика документы, которые не указаны в законе.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году

Рассмотрим на конкретном примере как получить “ипотечные каникулы” в Сбербанке в 2019 году.

Константин Владимирович в январе 2019 года оформил ипотеку в Сбербанке на готовое жилье. Стоимость приобретаемой квартиры составила 3 000 000 рублей. Мужчина внес первоначальный взнос в размере 1 000 000 рублей. Срок кредитования составил — 7 лет, процентная ставка по ипотеке 11%. В соответствии с этим, размер ежемесячного платежа был равен 34 245 рублей.

До мая 2019 года Константин Владимирович исправно выплачивал ипотеку. После чего мужчина лишился работы и вносить ежемесячные платежи для него стало проблемно. Встав на учет в центр занятости своего региона, гражданин в августе обратился в банк с просьбой предоставить ему “ипотечные каникулы”.

Менеджер запросил у заявителя справку с биржи труда и документы на квартиру, подтверждающие что жилье для Константина Владимировича является единственным и пригодно для проживания. Через 5 дней банк одобрил заявку и для мужчины был назначен льготный период. По просьбе мужчины действовать он начал с сентября 2019 года и должен был продлиться 6 месяцев.

Но уже спустя 2 месяца гражданин смог устроиться на новую работу и восстановить свой прежний доход. Поэтому он подал заявку в Сбербанк на досрочное прекращение “ипотечных каникул”.

Порядок выплаты ипотеки после окончания льготного периода

По истечению срока действий “ипотечных каникул” условия по кредитному договору сохраняются. Отложенные платежи переносятся в конец графика. Соответственно срок ипотеки увеличится соизмеримо с периодом предоставляемой отсрочки.

Также важно отметить, что размер переплаты также может быть повышен. Это связано с тем, что во время отсрочки проценты по основному долгу продолжают начисляться, а его сумма не гасится.

Важно! За гражданином, воспользовавшимся льготой, сохраняется право на досрочное погашение ипотеки.