Юрист

Ипотека под материнский капитал


В настоящее время в России действует специальная программа, целью которой является улучшение демографических показателей в стране. Материнский капитал относится к государственным дотациям, направленным на оказание помощи семьям, в которых рождается второй, третий ребенок или последующие.

Получателем материнского капитала может стать женщина или мужчина, в семье которых появляются дети (родные или приемные). Если по каким-то причинам женщина не может получить капитал, то это право переходит отцу или усыновителю. Если оба родителя утратили право на данный вид дотаций, то вся сумма передается самому ребенку.

Размер материнского капитала на 2016 год насчитывает 453026 рублей, аналогично прошлом году. Сумма выплат практически ежегодно подвергается пересмотру и увеличивается пропорционально величине инфляции.

Выдача капитала возможна при следующих условиях:

  1. У ребенка и его представителя должно быть российское гражданство. Для приемного ребенка учитывается гражданство на момент усыновления.
  2. Рождение или усыновление второго и последующих детей должно произойти в период с 01.01.2007 до окончания действия программы.

С помощью материнского капитала семья получает возможность купить собственное жилье. В случае ипотечного кредитования возможны следующие способы реализации капитала:

  • в качестве первоначального взноса;
  • погашение основной суммы задолженности.

Последний вариант возможен при работе с любыми банками. Расплатиться за существующий кредит можно в любое время после получения сертификата. При этом не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года, как в других случаях использования материнского капитала.

Средства материнского капитала обычно идут на покупку квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Однако некоторые банки принимают средства по сертификатам и в случае покупки дома. Более подробную информацию можно получить в самом банке, который принимает материнский капитал.

Первоначальный взнос на ипотеку

Для оформления ипотеки требуется совершить первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита. С этим взносом сопоставим размер материнского капитала. По данному вопросу можно обратиться в Сбербанк, ВТБ24, банк Открытие, УРАЛСИБ и другие банковские учреждения. По такому займу ставка составляет 9-14%. Рассмотрение документов обычно занимает не более месяца.

Здесь могут возникнуть определенные сложности, поскольку не все банки засчитывают материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Чтобы сделать первоначальный взнос за ипотеку, необходимо дождаться трехлетнего возраста ребенка, на которого оформлены дотации.

Порядок переведения материнского капитала:

  1. Выдача сертификата, устанавливающего право на данные выплаты.
  2. Выбор банка и заключение договора на ипотеку.
  3. Регистрация договора купли-продажи.
  4. Предоставление полного пакета документации в Пенсионный фонд. Также нужно написать заявление, согласно которому будут произведены перечисления на банковский счет.

Условия использования материнского капитала на ипотеку

  • наличие стабильного дохода. Время работы в последней организации должно превышать полтора года (иногда требуется три года), а общий стаж (рассматриваются последние пять лет) – как минимум один год;
  • учитываются только официальные источники дохода. Так называемая черная заработная плата принимается во внимание только как дополнительный доход;
  • у будущего заемщика не должно находиться в собственности недвижимое имущество, предназначенное для проживания;
  • отсутствие в прошлом задолженностей по другим кредитам;
  • приобретаемое жилье нужно оформить в долевую собственность на каждого человека в семье, включая детей.

Порядок получения ипотеки под материнский капитал

Список необходимых документов, предоставляемых в банк:

  1. Подтверждение личности заемщика (паспорт, свидетельство пенсионного страхования).
  2. Сертификат на выдачу капитала.
  3. Документы, свидетельствующие о способности заемщика выплатить кредит. Сюда относится справка 2-НДФЛ, документ о доходах с печатью организации, документы, устанавливающие отсутствие различных задолженностей. При наличии дополнительных источников дохода предоставляет справка из налоговой.
  4. Договор, подтверждающий совершение сделки (покупка жилья).
  5. Документы на квартиру (справки из БТИ, технический паспорт).
  6. Подтверждение из Пенсионного фонда о том, что заемщик располагает необходимыми средствами.
  7. Обязательство заемщика перевести покупаемое жилье в собственность всех членов семьи.

Перечень документов для Пенсионного фонда:

Основные этапы:

  1. Получение на руки сертификата, устанавливающего право на выплаты.footer2
  2. Выбор жилья и банка, в котором будет оформляться ипотека.
  3. Заключение договора о покупке и продаже квартиры или дома.
  4. Заявка в банк с перечнем необходимых документов.
  5. Банк выдает справку, где указывается информация о кредите (сумма, подлежащая уплате, величина банковских процентов).
  6. Передача в Пенсионный фонд всех документов согласно перечню.
  7. Решение о переводе средств принимается в течение месяца с момента приема документов.
  8. Готовое решение выдается в письменном виде.
  9. При положительном результате необходимо уведомить банк о погашении ипотеки с помощью материнского капитала.
  10. Пенсионный фонд перечисляет в банк средства.
  11. Завершающий этап: уменьшение срока выплаты кредита (величина взносов сохраняется); уменьшение суммы, вносимой за кредит ежемесячно (общий срок остается прежним), или полное погашение ипотеки, если материнского капитала достаточно для этого.

Пример по получению ипотеки под материнский капитал

Семья, состоящая из четырех человек (родители и двое детей), планирует взять в 2016 году квартиру стоимостью 3 500 000 рублей. Банк готов предоставить рассрочку средств на 3 000 000 рублей. Минимальная сумма первого взноса составляет 20% от стоимости жилья (600 000 рублей).

Размер ипотечного кредита составляет 3000 000 рублей + 453 026 рублей = 3 453 026 рублей.

Соответственно, семье необходимо оплатить из собственных средств 146 974 рублей, чтобы осуществить первоначальный взнос. Выгода составит 453 026 рублей (сумма капитала).

Когда квартира будет оформлена в собственность, необходимо с пакетом документов обратиться в Пенсионный фонд. В этом случае материнский капитал позволит закрыть большую часть первоначального взноса. Банк также предоставит график, по которому нужно производить выплаты.

Заключение

Ипотека под материнский капитал позволяет семьям, в которых появляется второй и последующие дети, расплатиться за взятое в кредит жилье. Здесь существует два варианта:

  1. Капитал идет в качестве оплаты первоначального взноса.
  2. Капитал используется для погашения существующей ипотеки.

Ипотеку дают работающим гражданам, которые обладают достаточным доходом.

Чтобы осуществить оплату по ипотеке, необходимо обратиться в банк и заключить договор о перечислении средств материнского капитала. Затем перечень необходимых документов отправляется в Пенсионный фонд. После рассмотрения документации принимается окончательное решение, и средства поступают на счет в банке.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по получению ипотеки под материнский капитал

Вопрос: В какие случаях не предоставляется ипотека под материнский капитал в 2016 году? И можно ли обжаловать решение Пенсионного фонда?

Ответ: Согласно закону №256 (ст. 10) такая ситуация возможна при следующих условиях:

  • лишение родительских прав, в результате чего было потеряно право на материнский капитал;
  • ограничение прав опекуна;
  • в поданных документах содержатся недостоверные сведения;
  • предоставлен неполный список документов;
  • неправильно заполненное заявление.

В случае отказа в использовании материнского капитала необходимо тщательно изучить заключение банка или Пенсионного фонда. Данное решение можно обжаловать в суде.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Список законов

Сохраните статью себе!


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.