Юрист

Накопительная пенсия


Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия представляет собой пособие, которое выплачивается каждый месяц до конца жизни получателя и формируется за счет тех взносов, которые производят работодатели, и прибыли, полученной за время вложения данных средств.

Формируется данная сумма средств только у людей, рожденных не ранее 1967 года, в том случае, если гражданин в 2015 году выбрал именно такой вариант пенсионной компенсации.

Работающим лицам 1967 года рождения и старше было дано право выбора: лишь страховая часть пособия или страховая и накопительная. Иначе говоря:

  • направить 6% от взносов в накопления и 10% на страховую пенсию;
  • 16% зачислить на страховую пенсию.

Выбор следует осуществить не позже 5,5 лет с того момента, как взносы были начислены впервые. Если в это время человеку не исполнилось 23 лет, то срок автоматически продляется до конца того года, когда гражданину будет 23 года.

Лица, которые рождены в 1966 году и ранее, смогут оформить только страховую компенсацию и увеличить свои средства лишь за счет личных выплат по программе софинансирования пенсионной компенсации или при помощи семейного капитала.

Формирование пенсионного пособия до 2014 года производилось в стандартном порядке, а после 2015 года был наложен мораторий на использование накоплений. Иными словами, за последние несколько лет накопления не были переданы в управление ПФР или в негосударственный фонд, а перечислялись в полном объеме на страховую пенсию.

Информацию об итоговом капитале, накопленном на счете застрахованного лица, можно получить при посещении пенсионного фонда, либо в личном кабинете на электронном ресурсе сайта. Дополнительно можно воспользоваться порталом Госуслуг, где будет необходим СНИЛС и оформление «Личного кабинета». В случае смерти пенсионера, его преемники получают накопленные средства в порядке наследования.

Расчет накопительной пенсии

Определяется размер накопительной пенсии, опираясь на ожидаемый срок осуществления платежа в 19,5 лет или 234 месяца. Чтобы выполнить расчет необходимо общую сумму накопленных средств разделить на 234 месяца.

Расчет накопительной пенсии выполняется по стандартной формуле:

НП=ПН/Т, где

НП – накопительная пенсия.

ПН – пенсионные накопления человека за все периоды трудоустройства.

Т – период, на протяжении которого будут осуществляться выплаты пособия (равен 234 месяцам).

Чем позднее человек обратится за пособием, тем больше будет его размер. К примеру, если обратиться за компенсацией на год позднее, то итоговую сумму накоплений придется делить не на 234 месяца, а уже на 222.

Инвестирование накопительной пенсии

Особенностью накопительной части пенсионного пособия является то, что средства, поступающие в государственный ПФР, передаются в распоряжение управляющей компании «Внешэкономбанка», а деньги частных пенсионных фондов (НПФ) инвестируются негосударственными управляющими предприятиями.

Исходя из этого, каждый пенсионер должен понимать, что размер будущей пенсии напрямую зависит от того, насколько выгодно будут вложены средства, сможет ли прибыль покрыть текущую инфляцию. Разумеется, такое положение дел сопровождается высокими рисками. Чтобы избежать опасных ситуаций, человеку предоставлена возможность полностью отказаться от накопительной части пенсии, либо наоборот, выбрать ее и преумножить свои накопления.

В первом случае риски полностью исключаются, а государство проводит ежегодную индексацию пенсии на тот уровень инфляции, который установлен в государстве. При выборе накопительной части такая возможность отсутствует. Для выбора одного из описанных вариантов гражданин должен подать соответствующее заявление в отделение ПФР.

Сотрудники организации должны исполнить пожелания заявителя в полном объеме. Если такого документа нет, то средства «молчунов» в размере 6%, которые ранее направлялись на формирование накопительной части пенсионной компенсации, передаются в страховую, увеличивая ее до 16%. Перевод осуществляется автоматически.

Виды выплат пенсионных накоплений

Пенсионная компенсация накопительного типа может быть различных видов:

  1. Разовое пособие.
  2. Пенсионная выплата срочного характера.
  3. Выплата накоплений каждый месяц.

Единовременная выплата из накопительной пенсии подразумевает выдачу общей суммы накопленного капитала. Оформить выплату средств могут:footer2

Срочная выплата производится на основании пожеланий гражданина, оформленных в письменном виде, относительно срока выплаты, который составляет не меньше 10 лет. На данный платеж имеют право только те люди, которые получают пенсию по старости и принимают участие в госпрограмме софинансирования пенсионных пособий, используют деньги семейного капитала и прибыли от вложения накопленного капитала в различные финансовые проекты.

Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц и до конца жизни гражданина из расчета за предполагаемый период оплаты – 234 месяца.

Заморозка накопительной пенсии

«Заморозка» накопительной части впервые произошла в 2014-2015 годах и означала, что за эти два года средства не передаются государственным и негосударственным ПФ, а целиком направляются на формирование страховой части пенсионной компенсации в общей системе, а не для конкретных лиц. На сегодняшний день не предусмотрена возможность возврата средств их владельцам.

«Заморозка» накоплений проводится уже третий год подряд. Первый раз средства были направлены на текущие выплаты ПФР в 2014 году. В начале 2015 года вновь был наложен мораторий на формирование накопительной части, аргументированный необходимостью принятия антикризисных мер. В результате данный шаг был сделан, как способ балансировки бюджета.

В прошлом году парламентарии РФ одобрили закон, согласно которому накопительная пенсия в 2016 году также была «заморожена». Это позволило снизить размер компенсации в отношении граждан, выходящих на пенсии, а имеющиеся деньги использовать в качестве средств для осуществления антикризисного плана.

Пример расчета накопительной пенсии

Ирина Петровна выбрала в качестве формирования пенсионного пособия вариант, при котором начисляются накопительная и страховая части. Женщина решила выяснить, какая сумма будет получаться, если она пойдет на пенсию в конце текущего года. Общая величина накоплений составила 415 тыс. рублей.

После обращения Ирины Петровны к сотруднице ПФР, был произведен такой расчет:

415 000 / 324 = 1 280 рублей – составит ежемесячная накопительная выплата.

Заключение

В итоге следует сделать ряд выводов:

  1. Пенсионное пособие может формироваться только из страховых взносов, а может из страховых и накопительных.
  2. Возможность получения накопительной части полагается только тем гражданам, которые родились в 1967 году и позже.
  3. Граждане имеют право выбора накопительной части или полного отказа от нее.
  4. Формирование такой части пенсии происходит путем перечисления 6% от взносов работодателя на отдельный счет.
  5. Особенностью накопительной части является то, что средства должны быть инвестированы с целью сохранения их ценности. Если деньги передаются в государственный ПФР, то распоряжается ими «Внешэкономбанк». При переводе средств в НПФ, деньги инвестируются частной компанией.
  6. Расчет пособия производится при помощи стандартной формулы, где одной из составляющих является предположительный период выплаты средств – 342 месяца.
  7. Различается три вида накопительных выплат – разовая, срочная и накопительная (ежемесячная). Единовременная выплачивается одной суммой по заявлению гражданина, срочная предполагает сокращение сроков выдачи пособия, но не более чем до 10 лет.
  8. Вопрос о «заморозке» пенсионных пособий встает перед руководством РФ уже третий год подряд, и в 2016 году вновь наложен мораторий на использование данных средств.
  9. Средства, накопленные в 2014-2015 годах, были использованы для погашения текущих обязательств и реализации антикризисных мер.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по расчету накопительной пенсии

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Анжела Игоревна, и я выбрала вариант пенсии с накопительной частью. Итоговая сумма моих отчислений 631 тыс. рублей. По предварительным расчетам, если бы я подала заявку на пособие сейчас, то накопительная прибавка составит 631 000 /342 = 1845 рублей.

Я бы хотела получить совет, можно ли увеличить размер выплаты и каким образом это сделать? Нужен ли дополнительный трудовой стаж?

Ответ: Уважаемая Анжела Игоревна, мы рекомендуем вам не отправляться на пенсию в данный момент, а при возможности проработать еще несколько лет. Благодаря этому вы сможете увеличить свое пособие, потому что:

  • общие начисления придется делить на меньшее количество месяцев;
  • сумма накоплений возрастет из-за перечислений работодателя за этот период.

Согласно ФЗ «О накопительной пенсии» также вы сможете увеличить свои начисления, если примете добровольное участие в программе софинансирования или внесете на счет средства семейного капитала.

Список законов

 

Сохраните статью себе!


Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

Подписывайтесь! И будьте в курсе последних новостей по социальным вопросам.