Пенсионный калькулятор

До конца 2014 года при расчете пенсионных выплат применялись только суммы из заработных плат граждан, которые работодатели перечисляли в Пенсионный фонд: продолжительность трудового стажа практически не влияла на размер пенсии. Складывалась ситуация, когда пенсионеры, отработавшие десятки лет, получали деньги, сравнимые с суммами, которые выплачивались гражданам с небольшим стажем.

Новый порядок подсчета государственных пособий пенсионерам введен с 1 января 2015 года. Для расчета используют несколько основных показателей:

• количество индивидуальных баллов — условных единиц, число которых зависит от общего размера страховых взносов, перечисленных в ПФ России;
• фиксированной выплаты — части пенсии, устанавливаемой государством и не зависящей от общего размера уплаченных страховых взносов;
• премиальных коэффициентов, которые увеличивают размер выплат в случае, когда гражданин желает получать пособие позже установленных сроков (для мужчин — с 60 лет, женщин — 50).

Формула расчета страховой пенсии

С 1 января 2015 года Пенсионный Фонд России применяет новую формулу расчетов в соответствии с Федеральным законом № 400-ФЗ от 28.12.20013 г. Новый метод подсчета выглядит следующим образом:

СП = (ИПК Х СТ Х КПБ) + (ФВ Х КФВ), где:

• ИПК — общее количество индивидуальных баллов;
• СТ — стоимость балла в рублях;
• ФВ — фиксированная выплата в размере 4982,90 рубля с 1 января 2018 года;
• КПБ — премиальный коэффициент к общему числу баллов, который используют для коррекции выплат при выходе на пенсию позже установленного срока;
• КФВ — коэффициент, применяемый к фиксированной величине в аналогичном случае;
• СП — полученная сумма страховой пенсии.

Для быстрого получения результата все чаще используют пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2020 году: на заполнение форм и получение результата уходит всего несколько минут.

Расчет пенсионных баллов

Индивидуальный пенсионный коэффициент — один из основных показателей, от которого зависит размер пенсии. При расчетах количество баллов умножают на стоимость 1 балла. В 2020 году один балл оценивается в 93 рубля, его стоимость по сравнению с 2019 годом увеличилась на 5,76 рублей. Общее количество баллов зависит от продолжительности стажа, суммы страховых взносов, а также отдельных периодов жизни: службы в рядах Вооруженных сил, воспитания детей, ухода за инвалидами, пожилыми людьми старше 80 лет.

Таблица пенсионных баллов

Вид деятельности	Количество пенсионных баллов
За каждый год отпуска по воспитанию 1 ребенка	1,8
-/- второго ребенка	3,6
-/- третьего, четвертого ребенка	5,4
Год срочной службы в рядах ВС РФ	1,8
Уход за инвалидом 1 группы, за каждый код	1,8

 

Расчет ИПК в 2020 году производят за каждый трудовой год по следующей формуле:

ПБ = (СВз / МСВз) Х 10, где:

• СВз — общая сумма страховых взносов, которые работодатель перечислил за своего сотрудника;
• МСВз — сумма страховых взносов, которую получают с максимальной взносооблагаемой зарплаты;
• ПБ — сумма баллов.

Рассмотрим пример расчета ИПК

В 2019 году Иванов получал заработную плату в размере 42 000 рублей, всего за год его заработок составил: 42000 Х 12 = 502 000 рублей. Работодатель перечислил в ПФ 16% от данной суммы, или 80 320 рублей. Максимальный размер страховых взносов составляет 140,16 тыс. рублей.

Производим вычисление: (80,32/140,16) Х 10 = 5,73 балла — ИПК Иванова за 2019 год.

Расчет накопительной пенсии

В результате пенсионной реформы, проведенной в 2015 году, российские граждане получили возможность выбирать цели, на которые работодателями выплачиваются страховые взносы. В случае, если пенсионер сделал выбор в пользу накопительной пенсии, сумма взносов разделялась: из 10% формировался бюджет ПФ, 6% поступали на лицевой счет гражданина и формировали пенсионные накопления (ПН).

Стоит отметить, что в настоящее время из-за сложившейся экономической ситуации правительством был наложен временный мораторий на пополнение накоплений. Одним из недостатков такого способа обеспечить дополнительный доход в старости является незащищенность капитала: деньги правительством не индексируются и не защищены от инфляции.

Для получения НП необходимо обязательно выполнить несколько условий:

• достижение пенсионного возраста;
• год рождения — 1967 года и старше;
• трудовой стаж на гражданских специальностях с 2002 по 2004 г.г.;
• выбор в пользу накопительной системы до 1 января 2015 года.

Выплата накопительной части может быть:

• единовременной;
• пожизненной;
• срочной.

Расчет накопительной выплаты регламентирован ст.7 Федерального закона № 360-ФЗ, в соответствии с которой для получения ежемесячной суммы выплат применяют формулу:

НП = ПН / Т, где:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — общая сумма накоплений, находящихся на лицевом счету гражданина;
• Т — временной период, который в 2020 году составляет 20 лет и 6 месяцев (246 месяцев).

При расчете срочных выплат в качестве временного периода во внимание принимают срок, указанный гражданином в заявлении, который составляет не менее чем 10 лет. Сумму выплат ежегодно корректируют 1 августа в зависимости от изменения размера страховых взносов и общей суммы накоплений.

Формула срочной пенсии:

СП = ПН / Т, при этом:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — общая сумма накоплений, находящихся на лицевом счету гражданина;
• Т — временной период (не менее 10 лет).

На срочную выплату могут претендовать пенсионеры, для формирования накоплений которых поступали:

• средства семейного капитала;
• дополнительные страховые взносы, которые платили работодатель или застрахованное лицо;
• взносы на софинансирование пенсии.

Рассмотрим расчета накопительной пенсии

За время трудовой деятельности Сидоров сформировал пенсионные накопления в размере 290 000 рублей, после выхода на пенсию написал заявление в свой пенсионный фонд о желании получить накопленные средства в течение 10 лет. Расчет: 290 000 / (10Х12)= 2416,67 рублей — сумма накопительной части выплат.

Получить накопленные средства единовременно одним платежом могут лишь некоторые категории граждан:

• в качестве наследства — средства умершего пенсионера;
• пенсионеры, чья ежемесячная выплата НП составляет менее 5% от страховой пенсии;
• инвалиды, а также граждане, утратившие кормильца и получающие соответствующие пенсионные выплаты — в случае, если для назначения пенсии по старости им не хватает стажа или суммы пенсионных баллов.

В случае, когда пенсионер продолжает работать и его наниматель перечисляет страховые взносы, каждые 3 года накопительную пенсию корректируют согласно формуле:

НЧ = (НЧп + ПНп) / Т, где НЧ — накопительная часть, НЧп — общая сумма накоплений на момент перерасчета, ПНп — размер поступивших взносов, Т — время, запланированное на выплату пенсии.

Фиксированная выплата: понятие и значение при расчете пенсий

Фиксированная выплата — неизменяемая сумма денег, которая входит в состав страховых пособий. В 2020 году размер фиксированной выплаты при назначении страховой пенсии гражданам, достигшим пенсионного возраста, составляет 5686,25 рублей. Для других категорий граждан фиксированная выплата может составлять от 2843,12 рубля для инвалида 3 группы и человека, потерявшего кормильца, до 11 372,5 руб. — для инвалидов 1 группы.

При назначении пенсий сотрудникам силовых структур, а также государственным и муниципальным служащим фиксированная выплата не производится. Государство не выплачивает ФВ и в том случае, когда военный пенсионер после увольнения из силового ведомства продолжает трудиться на гражданской должности и наниматель выплачивает за него страховые взносы.

В 2019 году размер фиксированной выплаты составил 5334,19 руб., с 1 января 2020 года ФВ проиндексирована на 6,6%, сумма повышения составила 352,06 руб. — 5686,25 руб.

Как влияет премиальный коэффициент на размер пенсии

Премиальные коэффициенты введены для дополнительного стимулирования пенсионеров обращаться за выплатами позже срока, установленного законом — 61,5 год для мужчин и 56,5 лет — для женщин. Коэффициенты представляют собой премиальные надбавки, на которые умножают страховую часть и фиксированную выплату в составе пенсии.

Финансово привлекательной выглядит отсрочка от обращения за пенсией в 10 лет: после указанного срока страховая часть будет умножена более чем вдвое, а фиксированная сумма — в полтора раза. Минимальный срок, через который можно обращаться за увеличенной пенсией, составляет 12 месяцев. Пенсионерам, которые уже получают пособия, можно минимум на год отказаться от получения помощи: такая мера также поможет заработать премиальные баллы.

Для сравнения рассмотрим расчеты пособий пенсионера, который стал получать деньги сразу после достижения пенсионного возраста, и гражданина, обратившегося за пенсионными выплатами через 5 лет при равных условиях.

• Без применения премиального коэффициента: (75 ИПК Х 93 руб.) + 5686,25 руб. = 12 661,25 рубль;
• Гражданин, который обратился в ПФ спустя 5 лет после наступления возраста для выхода на пенсию: (75 ИПК Х 93 руб. Х 1,36) + (5686,25 руб. Х 1,21) = 16 366,36 рублей

Выгода в размере 3705,11 руб. очевидна, и разница будет расти с каждым годом.

Таблица премиальных коэффициентов

Число месяцев, за которые выплата не запрошена	Коэффициент на страховую часть	Коэффициент на фиксированную выплату
12	1,056	1,036
24	1,12	1,07
36	1,19	1,12
48	1,27	1,16
60	1,36	1,21
72	1,46	1,26
84	1,58	1,32
96	1,73	1,38
108	1,9	1,45
120	2,11	1,53

Из других плюсов позднего обращения за пенсией можно назвать:

• увеличение общей суммы страховых взносов за счет отчислений нанимателя в ПФ;
• увеличение трудового стажа;
• добавление 1,36 балла за каждый отработанный и «отсроченный» год.

Как влияет трудовой стаж на размер страховых выплат?

Современная система начисления «трудовых» пенсий во главу угла ставит размер ИПК, который пенсионер зарабатывает все время, пока наниматель продолжает перечислять страховые взносы. Чем больше лет работает человек — тем больше баллов накапливается.

Правительство ежегодно вводят ограничения по стажу для начисления минимально допустимой помощи от государства. В 2020 году минимальное время работы гражданина должно составлять 11 лет. В течение этого срока работодатель будущего пенсионера обязаны выплатить такую сумму взносов, которой хватило бы для начисления 18,6 баллов. К 2025 году для ухода на заслуженный отдых придется отработать уже 15 лет.

Формула расчета пенсии для военных пенсионеров

Правовое регулирование начисления и выплаты пенсий для бывших сотрудников Министерства обороны осуществляется Федеральным законом № 4468-1 от 12.02.1993 г. Согласно данному акту, военному пенсионеру может быть назначена одна из двух видов выплат:

• за выслугу лет;
• по инвалидности.

В первом случае в расчет принимают оклад по званию, занимаемые должности, а также различные надбавки: за выслугу лет, участие в боевых действиях, региональный коэффициент и т.д. Бывшим военным, которые в период прохождения службы либо в трехмесячный срок после выхода в отставку получили травму или заболевание, повлекшие инвалидность, выплачивают определенный процент от размера денежного содержания.

Формула расчета выплат за выслугу лет выглядит следующим образом:

((ОД + ОЗ + НВЛ) х 50% + (ОД + ОЗ + НВЛ) х 3%) х количество лет после 20) х ПК = РВП.

• РВП — размер пенсии для военных;
• ОД — должностной оклад;
• ОЗ — оклад по воинскому званию;
• НВЛ — надбавка за выслугу лет;
• ПК — понижающий коэффициент.

Как рассчитать пенсию самостоятельно: Рассмотрим примеры

Для мужчины пенсионного возраста

Сергей Иванович Ларин решил пойти на пенсию в 65 лет, до этого работал водителем в частной компании с ежемесячной заработной платой 35 000 рублей. Его общий стаж составил 38 лет, и пользуясь онлайн-калькулятором, пенсионер выяснил, что показатель его ИПК — 103 балла. Сергей Иванович отслужил в армии, поэтому ему полагается по 1,8 балла дополнительно за каждый год службы, итого — 3,6 балла. Поскольку Ларин не обращался в Пенсионный фонд за оформлением выплат при достижении установленного законом 60-летнего возраста, при расчете пенсий будут применяться премиальные коэффициенты к страховой части и фиксированной выплате.

Расчет: (103+3,6)Х 93 руб. Х 1,36) + (5686,25 руб. Х 1,21) = 20 363,13 руб.

Для женщины пенсионного возраста

Нина Аркадьевна Попова решила выйти на пенсию в конце декабря 2020 года сразу по достижению 56,5 лет со стажем в 32 года. Количество ее пенсионных баллов — 76 к моменту увольнения, воспитала 2 детей, 2 года находилась в отпуске по уходу за 1 ребенком, еще 3 — за вторым. Все время работала в сельской местности и осталась жить в деревне. В 2020 году получает зарплату в размере 17 000 рублей. За отпуск по уходу за ребенком Нина Аркадьевна получает в общей сложности 14,4 дополнительных балла: по 1,8 за каждый год ухода за первым и по 3,6 — за вторым ребенком. 30-летний стаж работы в сельском хозяйстве и проживание в сельской местности на четверть увеличивает размер фиксированной выплаты согласно законодательству.

Расчет: (76+14,4)Х 93 руб.) + (5686,25 руб.+25%) =  15 515,01 рублей.

Для будущего пенсионера

Михаилу Неронскому 27 лет, после службы в армии и учебы устроился на работу на крупное предприятие. Михаил задался целью узнать, какой размер пенсии он заработает к 60 годам, если его ежемесячная заработная плата за 2017 год составила 45 000 руб., и к началу 2020 года у него был трудовой стаж 1 год?

Сначала нужно посчитать, сколько пенсионных баллов накопил работник за 2019год. Общая сумма страховых взносов составила 86400 руб.=45000Х12Х16% Значит, за год Неронский заработал ИПК, равный 6,2=(86,4/140,16)Х10. До наступления пенсионного возраста Михаилу нужно отработать 33 года, за которые он теоретически наберет еще 204 балла при условии сохранения заработка. К этому количеству нужно прибавить 1,8 балла за год службы в армии.

Для военного пенсионера

Военный пенсионер Иван Геннадьевич Лыков отслужил в армии 25 лет, ушел в отставку в 2020 году в возрасте 46 лет с должности заместителя командира стрелковой роты, звание — капитан. Лыков на момент увольнения получал:

• должностной оклад — 21 000 руб.;
• оклад по званию — 11 000 руб.;
• надбавку за выслугу лет — 30%.

Расчет: ((21000+11000+9600)Х50%) + ((21000+11000+9600)Х3%)Х5) Х 73,68% = 25397,63 руб.