Льготная ипотека с 1 января 2018 года

В современной России наиболее остро продолжает стоять жилищный вопрос. Средний уровень доходов не позволяет приобрести полноценное просторное жилье, а с появлением детей ситуация усугубляется: доходы снижаются, а расходы на ребенка растут. В качестве мер поддержки государство вводит программы поддержки, в числе которых субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с двумя и тремя детьми.

Льготная ипотека 6% для семей с двумя детьми с 2019 года: последние новости

В апреле 2019 года было принято постановление Правительства РФ №339 от 28.03.2019 года, которое корректирует условия предоставления льготной ипотеки под 6% для семей.

Текст документа определяет, что теперь льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Напомним, что ранее сниженный процент действовал только в течение:

• 3 лет для семей с 2 детьми;
• 5 лет — для семей с 3 и более детьми.

Изменения в действующее законодательство поручил внести президент России Владимир Путин в ходе своего ежегодного выступления перед Федеральным собранием. Глава государства отметил, что программа не пользовалась популярностью у граждан. Внесенные корректировки должны увеличить число желающих воспользоваться льготной ипотекой.

Государственное субсидирование ипотеки для семей с детьми

С широким перечнем предложений, касающихся семей с малолетними детьми, выступил Владимир Путин 28 ноября. В числе инициатив по введению новых пособий была еще одна — льготная ипотека.

Помощь россиянам, нуждающимся в покупке жилья, — направление, действующее уже долгое время в виде различных программ. К примеру, до 2020 года продолжится программа «Жилье для российской семьи», согласно которой семьи смогут получить субсидию от государства на приобретение жилых площадей. Размер субсидии может достигать 40% от общей стоимости, если участники имеют двоих детей. Главным требованием к ее получению является нуждаемость в улучшении условий проживания.

Согласно последним новостям, новая программа льготной ипотеки направлена только на семей, имеющих детей. Будет предъявляться несколько обязательных условий:

• второй или третий ребенок должен родиться после 1 января 2018 года.
• ипотека должна быть оформлена на первичное жилье;
• рефинансирование допускается, если кредит был взят также на покупку первичного жилья.

Дмитрий Медведев в интервью 30 ноября рассказал, что льготная ипотека для семей с двумя детьми и более дополнительно позволит решить две крупные задачи:

1. Обеспечит семьи доступной жилой площадью и увеличит возможность к ее расширению.
2. Увеличит рынок ипотечного кредитования, а также окажет положительное влияние на строительство новых многоквартирных домов.

Льготная ипотека для молодой семьи будет оформляться на тех же условиях, что и для семей, в которых супругам более 35 лет.

Процентная ставка по льготной программе с 1 января

К 2017 году средняя процентная ставка банков, предлагающих взять ипотечный кредит, составила 10,5%, что при условии размера займа является довольно высоким показателем. Тенденция банковского сектора последних лет — ее постепенное снижение вместе с уменьшением ключевой ставки ЦБ. К примеру, в 2014 году ставка составляла 17-20%.

По прогнозам экспертов, в последующие годы прогнозируется ее дальнейшее уменьшение.  Дмитрий Медведев считает, что экономическое состояние страны сможет обеспечить ставки 6-7%. Генеральный директор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию Александр Плутник с ним солидарен, однако считает, что такие показатели могут быть достигнуты не ранее, чем через несколько лет.

Согласно предложению Путина, процентная ставка для семей составит 6%. Выплаты сверх установленного лимита возьмет на себя федеральный бюджет государства. Льготную ставку смогут получить семьи:

• которые имели кредит до вступления в силу программы;
• взявшие ипотеку после 1 января.

В программе участвует только первичное жилье. Кредиты на «вторичку» под условия субсидирования ипотеки в 2018 году не попадают.

На какой срок можно получить льготную ставку

Срок субсидирования процентной ставки по ипотеке будет ограничен. Он не будет действовать на протяжении выплаты всего кредита, поскольку это повлекло за собой огромные затраты бюджета.

Предполагается, что льгота будет действовать только в самые финансово сложные моменты – первые годы жизни ребенка. В зависимости от количества детей, срок льготного кредитования составит:

• 3 года при рождении второго;
• 5 лет – третьего;
• 8 лет максимально, если рождение третьего состоялось в момент участия в программе. Тогда к оставшемуся льготному периоду будет добавлено еще 5 лет.

По прошествии указанных лет оплата полной ставки станет обязанностью семьи.

Можно ли будет использовать материнский капитал

Внесенное предложение никак не ограничивает семьи на внесение собственных средств в качестве первого взноса по ипотеке. Таким же образом можно использовать и сертификат на материнский капитал.

Чтобы внести средства материнского капитала в качестве первого взноса или в само тело кредита необходимо:

1. Оформить ипотеку в выбранном банке. Обязательно уточнить, что часть долга будет погашена сертификатом. Там же взять договор и выписку о текущей задолженности.
2. Подать заявление в Пенсионный Фонд, в котором указать направление использования. Приложить необходимые документы.
3. В течение месяца обращение будет рассматриваться сотрудниками. Примерно такое количество времени уйдет на перевод средств в случае положительного вердикта.
4. Кредит будет пересчитан банком с учетом перечисленных средств.
5. После полной выплаты долга и снятия обременения квартиру необходимо оформить в общую долевую собственность на всех членов семьи, включая мужа и детей.

В отличие от иных направлений использования, при трате маткапитала на ипотеку нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Перевести деньги можно сразу же после оформления сертификата.

Пример по льготной ипотеке

У семьи Столяровых двое детей. В 2014 году они взяли ипотеку на 9 лет под 15,9%. В феврале 2018 года у них должен родиться третий ребенок, и семья планирует принять участие в государственном субсидировании.

Сейчас по текущей ставке семья платит 17 465 рублей ежемесячно. После регистрации в программе сумма будет пересчитана под 6%, а платеж составит 12 006 рублей. То есть, ежемесячная экономия составит более 5000 рублей. Субсидирование ипотеки свыше 6% ляжет на бюджет государства.

Пониженная ставка в случае семьи Столяровых будет действовать на протяжении всего оставшегося времени выплаты. Ипотеку им осталось выплачивать 4 года, а программа рассчитана на 5 лет.

Заключение

Наиболее популярный вопрос и ответ по льготной ипотеке

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Мария. У нас с мужем один родной ребенок. Недавно умерла моя сестра, и мы планируем усыновить двоих ее детей в 2018 году. Соответственно, придется покупать квартиру просторнее. Скажите, мы сможем принять участие в новой программе или обязательно наличие только родных детей?

Ответ: Здравствуйте, Мария. Законодательство не делает отличий между родными и усыновленными детьми при предоставлении льгот и пособий, поскольку юридический статус у них одинаковый.

Ваша семья сможет принять участие в программе на общих основаниях. Отметим, что льготная ипотека с господдержкой, согласно условиям, распространяется на квартиру только на первичном рынке. На иного рода недвижимость правила не распространяются. Возможно, в дальнейшем возможности будут расширены, но пока участвовать будет только этот сегмент.